Ouverture d’un espace de santé à Rueil !
Sorella a ouvert son troisième espace de santé à Rueil-Malmaison ♡
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Lorsque l'on choisit d'exercer en libéral, l'une des premières préoccupations est souvent la question de la couverture sociale. En tant que professionnel indépendant, il est essentiel de se prémunir contre les aléas de la vie et de prévoir une protection adéquate pour soi et sa famille.
Dans cet article, nous vous aidons à y voir plus clair sur la mutuelle, la prévoyance et la protection sociale des libéraux !
Dès que vous vous inscrivez en tant que professionnel libéral, vous êtes automatiquement affilié au régime général de la Sécurité sociale. Cela vous permet de bénéficier d'une couverture de base pour vos soins de santé personnels, de manière similaire à n'importe quel salarié. Cette affiliation se fait automatiquement lorsque vous vous enregistrez à l'URSSAF, votre numéro SIRET validant votre statut de travailleur indépendant.
Votre protection de base, celle qui couvre vos frais médicaux, vous est fournie par la Protection Universelle Maladie (PUMa). Cela inclut les soins courants, les consultations chez le médecin, les médicaments, ainsi que certaines hospitalisations.
Cependant, bien que cette protection de base soit essentielle, elle ne suffit pas à garantir un niveau de protection complet pour votre quotidien. C'est pourquoi souscrire une mutuelle complémentaire et des assurances prévoyance est vivement recommandé. Nous y reviendrons plus en détail un peu plus loin dans l’article.
Les cotisations sociales que vous versez en tant que professionnel libéral permettent de financer cette couverture de base (la PUMa) ainsi que vos autres droits sociaux.
Elles sont calculées sur la base de votre chiffre d’affaires ou de vos revenus professionnels et couvrent plusieurs domaines : votre santé, votre retraite, votre famille, ainsi que la CSG (Contribution Sociale Généralisée). Leur montant varie selon votre statut juridique (micro-entreprise, entreprise individuelle, société d’exercice libéral), vos revenus, et votre secteur d’activité.
La Sécurité sociale prend en charge une partie de vos frais de santé, mais elle ne couvre généralement pas l'intégralité des coûts. Pour vous protéger davantage, il est essentiel de souscrire à une mutuelle. Cette dernière va venir compléter les remboursements effectués par l'Assurance Maladie, permettant ainsi de réduire votre reste à charge pour les soins médicaux.
Une mutuelle complémentaire pour les libéraux est particulièrement importante, car elle permet de couvrir les soins non remboursés par la Sécurité sociale, tels que les consultations spécialisées, les frais d’hospitalisation, mais aussi certains actes médicaux comme les soins dentaires ou l'optique. Elle peut également vous apporter un remboursement plus rapide et plus conséquent en cas de soins coûteux.
Le choix d’une mutuelle dépendra de vos besoins : niveau de couverture, budget, type de soins fréquents (optique, dentaire, etc.) et la possibilité de compléter votre protection en cas d’hospitalisation ou de soins.
Voici quelques exemples de mutuelles :
Il existe plusieurs formules de mutuelle, certaines adaptées aux professionnels de santé, avec des garanties spécifiques pour les soins liés à leur pratique. Il est donc recommandé de bien comparer les offres avant de choisir la vôtre, en fonction de vos besoins en termes de soins, mais aussi de votre budget.
Certaines compagnies d’assurances proposent même des contrats dédiés aux libéraux, prenant en compte des particularités comme la gestion des frais professionnels ou des risques professionnels spécifiques à certaines professions.
Si la mutuelle se concentre sur la prise en charge de vos frais de santé, la prévoyance quant à elle vise à vous protéger en cas d'incapacité de travail, de maladie longue durée ou d'accident. Elle vous permet de garantir une source de revenus et de maintenir votre qualité de vie, même en cas d'arrêt de travail.
Certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans la protection des praticiens libéraux, avec des garanties adaptées à leurs risques professionnels et à la nature de leur activité médicale. Voici quelques références reconnues :
💡 Astuce Sorella : Comparez toujours les délais de carence, le niveau des indemnités journalières et les garanties complémentaires (invalidité permanente, capital décès, maternité) : ces paramètres varient fortement selon votre spécialité.
Le régime de la Sécurité sociale ne prévoit qu'une couverture très limitée en cas d'incapacité de travail. En tant que libéral, vos indemnités journalières seront relativement faibles par rapport à vos revenus habituels. Une prévoyance santé permet de compléter cette couverture, de manière à maintenir un revenu en cas de maladie ou d'accident. Elle peut aussi inclure des garanties en cas d'invalidité, de décès, voire d'incapacité temporaire ou permanente.
Il existe plusieurs types de contrats de prévoyance selon vos besoins et votre statut :
Il est donc essentiel de bien choisir votre contrat de prévoyance en fonction de vos besoins, de votre âge et de votre situation familiale.
Ce qu’il faut savoir, c’est que la prévoyance a pour objet de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Or, le congé maternité n’est pas considéré comme un arrêt maladie, mais comme une situation spécifique prévue par la Sécurité sociale.
De ce fait, la prévoyance ne couvre pas automatiquement le congé maternité, sauf si votre contrat le prévoit explicitement. Certains contrats haut de gamme incluent une indemnité forfaitaire maternité, mais ce n’est pas toujours le cas.
La retraite des libéraux, contrairement à celle des salariés, repose sur une cotisation volontaire et spécifique à chaque profession. C’est pourquoi il est important de se préparer dès le début de son activité.
Les libéraux doivent obligatoirement s'affilier à une caisse de retraite professionnelle, comme la CARMF pour les médecins et les professions médicales, ou d'autres caisses pour les infirmiers, les dentistes, etc. Ces cotisations financent une retraite de base et complémentaire, mais là encore, le montant perçu peut être insuffisant pour maintenir le même niveau de vie à la retraite.
Il existe donc plusieurs solutions pour compléter cette retraite de base, notamment en souscrivant à un contrat de retraite complémentaire. Cela vous permettra de cotiser davantage pour votre avenir et de garantir une certaine sécurité financière une fois votre activité professionnelle terminée.
La souscription à un contrat de retraite complémentaire est donc une démarche essentielle. Elle peut être prise directement auprès de votre caisse de retraite ou via une assurance privée. Ce type de contrat permet de constituer un complément de revenu pour vos années de retraite et de mieux préparer votre avenir.
En tant que libéral, votre protection sociale ne se limite pas à la couverture de base. La souscription à une mutuelle, à une prévoyance et à un contrat de retraite complémentaire est indispensable pour vous protéger contre les risques de la vie professionnelle et personnelle. Ces démarches permettent de maintenir un niveau de vie stable et d’assurer la pérennité de votre activité en cas de coup dur.
Il est donc essentiel d'anticiper ces protections dès le début de votre carrière libérale, de bien choisir les assurances adaptées à vos besoins et de vous faire accompagner par des experts pour vous aider à faire les bons choix. N'oubliez pas qu'une bonne couverture vous permet non seulement de vous concentrer sur votre travail, mais aussi de garantir votre tranquillité d'esprit. Chez Sorella Care, nous vous aidons à faire ces choix en toute sérénité, en vous guidant dans la sélection des protections les mieux adaptées à votre situation.
Pour bien préparer votre couverture et réussir votre installation en libéral, téléchargez notre Guide pratique de l’installation en libéral. Vous y trouverez des informations clés, des étapes précises, ainsi que des conseils utiles pour faire les bons choix et démarrer sereinement votre activité.
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